Wie zentralisierte Krypto-Kreditgeber hohe Renditen für Kunden erzielen
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Die zentralen Thesen
- Krypto-Kreditgeber wenden bekannte Strategien von TradFi (Conventional Finance) an, um attraktive Renditen und niedrige Gebühren für ihre Kunden zu erzielen.
- Hohe Renditen gehen mit den potenziellen Kosten einer verstärkten behördlichen Kontrolle, Schwachstellen bei Good Contracts und systemischen finanziellen Risiken einher.
- Phemex wendet ein hohes Maß an Due Diligence, Risikomanagement und Fintech-Erfahrung an, um hohe Renditen für seine Kunden zu gewährleisten.
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Wie ist es möglich, dass zentralisierte Krypto-Verleiher zweistellige APYs für die Einzahlung von Stablecoins anbieten, während (inflationszerfressene) Greenbacks ein paar Cent einbringen, die auf einem traditionellen Banksparkonto liegen?
Kryptoprodukte tragen dazu bei, Werte bereitzustellen, die Banken nicht mehr anbieten
Klingt zu intestine um wahr zu sein oder sogar betrügerisch. Benutzer von Krypto-Leihplattformen sollten sich fragen: Wohin geht ihr Krypto? Wie können diese Unternehmen so hohe Renditen bieten? Und wo liegt das Risiko?
Wir müssen zunächst verstehen, wie Banken vorgehen, um Zinsen auf Sparguthaben zu zahlen.
Einfach ausgedrückt: Banken verleihen das Geld, das auf den Konten der Einleger liegt, und berechnen mehr Zinsen, als sie den Kunden zahlen. Banken verwenden die eingezahlten Gelder, um Kredite an Kreditnehmer zu vergeben, die Zinsen für ihre Kredite zahlen. Nach Zahlung verschiedener Kosten zahlen die Banken den Einlegern Zinsen.
Die Differenz zwischen dem niedrigen Zinssatz, den die Banken zahlen, und dem hohen verdienten Zinssatz ist der „Unfold“ (oder die „Marge“ der Financial institution).Mit diesem Geschäftsmodell haben Banken ihre Kunden darauf konditioniert, mit ihrem Geld nur geringe Renditen zu erzielen und ein Nullsummenspiel zu spielen.
Auf der anderen Seite verfolgen zentralisierte Krypto-Verleiher, obwohl sie mit ihrer Geschäftsmethodik Bankkonten imitieren, einen großzügigeren Ansatz.
Krypto-Kreditgeber verwenden die auf die Plattform übertragenen Kundenmünzen, um sich an ertragsgenerierenden Aktivitäten zu beteiligen und großzügige Belohnungen zu zahlen. Der Hauptunterschied zwischen Banken und zentralisierten Börsen ist der Wertbetrag, der an die Gemeinschaft zurückfließt.
Im Allgemeinen können Krypto-Kreditgeber 100 % des Sicherheitengeldes der Kunden verleihen, während Kunden nur 25 % seines Wertes leihen können. Diese Überbesicherung ermöglicht es ihnen, niedrige Zinsen für große Kredite zu verlangen, um hohe Zinsen für kleine Einlagen zu zahlen.
In der traditionellen Finanzwelt nennen sie diese Praxis Wiederverpfändung. Dies bedeutet, dass Banken oder Dealer die Sicherheiten der Kunden verwenden, um zusätzliche Renditen zu erzielen. Im Gegenzug können sich Nutzer über niedrigere Leihgebühren oder Gebührennachlässe freuen.
Es ist wichtig zu beachten, dass Benutzer hauptsächlich Kredite von Krypto-Verleihern aufnehmen, um die Kapitalertragsteuer zu verzögern oder einen kurzfristigen Bargeldbedarf zu decken. Wie bereits erwähnt, werden Kredite nur zu 25 % LTV (Mortgage-to-Price) angeboten. Das bedeutet, dass Sie, um 2000 Buck zu leihen, 8000 Buck an Sicherheiten hinterlegen müssen. Auf diese Weise stellt die Börse sicher, dass das Darlehen zu 100 % sicher ist und kein Risiko besteht, dass der Kreditnehmer ausfällt.
Wenn ein Kunde jedoch einen Kredit mit Krypto als Sicherheit aufnimmt, verdient er keine Rendite mehr (der Kreditgeber muss keine Zinsen mehr auf die 8000-Buck-Sicherheit zahlen und kann sie weiter verleihen, um eine Rendite zu erzielen, bei einem Branchendurchschnitt von 10 -20 % Jahreszins).
Während die genauen Investitionen, die Krypto-Kreditplattformen verwenden, um hohe Renditen auf Einlagen anzubieten, nicht klar sind. Einige Kreditgeber legen offen, dass sie die Bestände der Kunden in Aktien und Futures investieren, um Renditen zu erzielen.
Bis zum jetzigen Datum, haben wir kein berüchtigtes Beispiel für das Scheitern einer institutionellen Krypto-Kreditvergabe gesehen. Wenn wir jemals ein solches Szenario eines Kreditausfalls erleben würden, könnte dies zu kaskadierenden Ausfällen in der gesamten Kryptoindustrie führen. Aus diesem Grund sprechen die Aufsichtsbehörden oft über das systemische finanzielle Risiko, das Krypto darstellt.
Dieser teilweise Mangel an Transparenz hat die Aufmerksamkeit der Regulierungsbehörden auf sich gezogen. In den USA haben einige Behörden wie die SEC diese Produkte sogar als Wertpapiere gekennzeichnet, indem sie das angewendet haben Howey-Take a look at.
Alternativ können Krypto-Kreditgeber auch DeFi-Systeme nutzen, um das Geld zu verdienen, das sie an ihre Kunden auszahlen. Durch Good Contracts können sie Liquiditätspools einrichten, um die Kreditvergabe zu erleichtern, Yield Farming betreiben oder Arbitragemöglichkeiten nutzen, die ihnen alle helfen, Gebühren zu verdienen.
Aufgrund des Good-Contract-Risikos müssen Firmen, die sich mit DeFi-Protokollen beschäftigen, ihre Aktivitäten gründlich prüfen. Genau diesen Ansatz verfolgt Phemex.
Phemex Krypto verdienen Das Vermögen wird auf speziellen Krypto-Sparkonten gehalten, die laufend überwacht werden. Transaktionen erfordern einen sorgfältigen Genehmigungsprozess und regelmäßige Audits durch Dritte, um die Auszahlung von Krypto-Zinsen sicherzustellen, selbst wenn Phemex muss manchmal einen Verlust aufgrund von Underperformance decken.
Die Handelssysteme von Phemex verwenden eine ausgeklügelte Kombination aus Risikomanagement, algorithmischer Berechnung und quantitativen Analysetechniken.
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